小心!一天暴跌超30%,這個雷千萬別踩,少婦大膽掰陰寫真

時間:2020-11-14 16:41???點擊: 次???字體:【

就在雙11大家忙購物第二天,債券市場也開始瘋狂大降價,清華控股(就是你夢想考上的那個大學,控股的企業),蘇寧易購(002024,股吧)(就是雙11你買東西那個蘇寧,不僅商品打折,債券也打了骨折)等企業信用債都出現了大幅的下跌。

其中一些債券日跌幅超過30%,不少小伙伴虧得一夜回到解放前。

按說債券市場跌一下也沒什么,但這次不同,之前都是民企,這一次是國企!而且這些評級AAA(等級最高,歷史違約風險極低)的債券如此大暴跌,也絕對是多年難遇。

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至于原因,目前很多種說法,討論最多的一種是:像華晨和永煤這種AAA級的信用債暴雷,這一下子,讓市場信心頓失,導致了近兩日債券市場暴跌。

當然這只是目前流出的說法,具體如何還要看市場后續的報道。

不過這件事發生,米米還是要對自己的投資整理一下,因為債券市場(包括信用債市場)是整個金融系統的底層,這個環節出問題,會影響很多投資的安全性,所以之前的投資計劃必須改一下。

1,理財(減倉)

首先問大家一個很簡單的問題,債券(包含信用債)最大的購買方是誰?

米米問過很多投資者,大多都不知道。今天告訴你,銀行及相關金融機構,其中銀行為主。

你去買理財一些風險等級比較低的理財,投資的標的一般都會在合同中說明,以穩健的理財為例一般都會寫:不低于50%比例配置債權類資產,10-30%比例配置一些流動性資產類似貨幣基金。極低比例的的權益類資產。

其中的債權類資產就是各種債券,,信用債市場出問題一定會對一些理財的安全產生影響。

舉兩個例子。去年號稱穩健的招商銀行(600036,股吧)的理財產品,曾一度跌至-4.42%。原因就是買了某種債券下跌造成。

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最近工行代銷理財暴雷,期限6個月,年化利率約4.1%,R3風險等級??此骑L險適中的穩健型產品,結果也出問題了投資人被通知只能拿回60%的本金。

目前的消息顯示是踩雷海航的債券導致兌付出現了問題。

今年上半年,媒體報道300多款銀行理財產品虧損,虧損幅度最大的達到40%。

不能說全部,但是很大一部分和債券市場今年下跌有關。

以前,低風險的銀行理財意味著保本剛兌,十分安全。以后,這種債券問題引發銀行理財“負收益”或許會越來越常見,理財風險已經不再低。

所以米米對理財采取減倉的操作,就留了一點類似貨基的現金理財。

2,債券基金(清倉)

債券(包含信用債)除了銀行購買外,債券基金也是最大的債券買方,尤其一些包含XX信用債純債基金,持倉全是是信用債。

前不久華晨寶馬的中方股東華晨集團有10億元債券違約了!受此拖累,很多歷史收益相當穩定的債券基金,都出現較為明顯的下跌,其中華泰紫金豐利中短債A的跌幅最多,達到了6.12%。這在短債基金的歷史上十分少見。

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所以債券基金這種產品以前收益較好,但是現在如果大量AAA級(最高信用評級)的信用債券違約,債券基金價格暴跌,這就會讓市場產生極大的恐慌,懷疑會有一大波的企業債券違約潮,這意味著投資者很有可能繼續拋售基金造成進一步下跌。

年初債券基金因為某種因素已經下跌過一次,這次肯定會對市場造成進一步影響,在短期市場不明情況下,米米把債券基金已經清倉了。

3,股市(控制股票倉位,定投指數基金)

股市和債市一般情況下負相關,就是股票漲債券跌,債券漲股市跌。

但是也有例外,比如這次市場擔心的是那些擁有最高評級的產業債券違約,如果任由這些債券出現問題,那更進一步的情況,有可能是人們對整個中國融資體系(包括股市)的信用產生懷疑了,那么這樣下去的后果就極有可能是股債雙殺。

但是這種情況概率比較低,一般出現這么嚴重的問題央媽或者證監會、銀監會,大概率可能就會出臺相關的措施,以挽救整個市場的信心。

但是風險已經暴露,還是不得不防,米米把一些估值比較高的股票清倉了,加大了定投指數基金,米米堅持價值投資,指數波動,反而是加倉好時機。

但是股票萬一踩雷連續跌停,這個一般人真是承受不了。

4,房地產市場(買現房,買二手房,期房慎重)

很多人疑惑,信用債暴雷和地產有啥關系?房產企業資金來源分這幾種:

直接從銀行拿貸款、信托貸款、ABS供應鏈貸款、各種企業信用債券。

而今年5月,收緊變相的通道貸款。6月,收緊信托。7月,全面收緊ABS供應鏈。開發貸也同步收緊。

目前只剩信用債還能融資,但是這次信用債也出問題,信用債融資的大門也關上了,那么,開發商真的極度缺錢了。

并且這兩年還是還債高峰,在2020年到期的信用債中,萬達、恒大、綠地等到期規模都很大,萬一房企資不抵債那么有兩種情況:

1、開發商跑路,房子爛尾。這情況有多少,搜搜新聞就知道了。

2、為了快速回籠資金,降價出售,也就是前兩天新聞報道某地一期房價15000二期10000還送車位。

以上不管哪個,一個家庭趕上了,都是財務災難。

所以米米這兩年買房一定會慎重,重點考慮買二手或者現房,避免爛尾風險。

如果非得買期房,一定會看看開發商負債情況,米米可不想買完房就爛尾或者大降價,在售樓處拉橫幅的感覺可不太好。

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